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借金があっても賃貸の入居審査に通る?過去の借金は保証会社にバレる?


借金がある人

借金があって賃貸の審査が不安な人は必見です!借金があっても入居審査は通る?という疑問について徹底解説します。

入居審査で見られる5つのポイントや、審査を通りやすくなるためのコツも紹介します。ぜひ参考にしてください。

監修 舟木 啓太
宅地建物取引士
行政書士試験合格者

不動産屋の経験は5年以上。累計2000件を超える契約業務に携わった実績がある。単身・カップル・ファミリーなど幅広い世帯の部屋探しを専門知識でサポート。宅建士の資格を活かして、審査から入居開始後の不安まで解消できるのが強み。

借金があっても賃貸の入居審査は通る

借金があっても入居審査は通過できます。審査で主に見られるのは「家賃を支払えるかどうか」と「入居後にトラブルを起こさないか」です。

審査で借金歴を把握されると影響はもちろんあります。大家さんが、家賃を払ってもらえるか不安になるからです。しかし、審査で借金の履歴まで調べられる物件は限られます。

5~10年内に借金があると審査に落ちる可能性がある

5~10年内に借金がある場合、家賃の保証会社(以下、保証会社)を使うお部屋では、審査に落ちる可能性があります。

保証会社とは、大家さんへの家賃を保証する会社のことです。家賃滞納すると、保証会社が立て替えて大家さんに支払います。

家賃回収は保証会社が対応するので、保証会社を使ってほしいと言う大家さんは多いです。

保証会社は大きく3つに分けられます。審査が厳しい順に「信販系」「LICC加盟」「独立系等」です。借金歴は、信販系の保証会社に影響します。

信販系の保証会社では信用情報を調査される

信販系の保証会社は「個人信用情報」に傷がないか調査します。信用情報とはクレジットやローンの審査に使う情報です。

自己破産などの債務整理歴や、カードローンの滞納履歴などのネガティブ情報があることを「ブラックリストに載る」と言います。

ブラックリストの人は、信販系の審査に通りません。以下で信販系保証会社をまとめたので参考にしてください。

信販系の保証会社
・株式会社セゾン
・株式会社セディナ
・株式会社アプラス
・株式会社ジャックス
・株式会社エポスカード
・ライフカード株式会社
・株式会社オリエントコーポレーション(オリコ)

信販系の保証会社を避ければ、過去に借金がある人でもお部屋は借りられます。ちなみに、保証会社は自分では選べません。どの保証会社を使うかは、大家さんや管理会社が決めています。

不動産屋がお部屋を探すときは、審査に通るかも考えています。大切なのは、過去の家賃滞納歴や借金があれば、不動産屋に正直に相談してみることです。

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5~10年前の借金は影響しないこともある

信用情報は通常5~10年ほどでデータベースから削除されます。借金があっても、長い時間が経てば審査には影響しなくなります。

ちなみに、信用情報にネガティブ情報が載っているかどうかは、自分でも調べられます。過去の借金をした金融機関が加盟する信用情報機関で、500~1000円程度で照会できます。

信用情報機関
・株式会社シー・アイ・シー(CIC)
・株式会社日本信用情報機構(JICC)
・全国銀行個人信用情報センター(JBA)

パソコンやスマホで簡単に情報を確認できます。郵送や窓口でもできるので、昔の借金が心配な人は調べてみるのも一つの手です。

ネガティブ情報が出てこなくても、過去にカードローンの滞納や借金がある場合は不動産屋に伝えたほうが良いです。

審査に通りやすいお部屋と、通るかどうか微妙なお部屋も並行して探してもらえます。

借金で審査が心配なら不動産屋に相談するべき

審査が不安な人は、不動産屋に早めに相談しましょう。審査に通る基準に詳しい不動産屋に自分の状況を正直に伝えれば、なるべく希望に合うものを頑張って探してくれます。

おすすめはチャット不動産屋「イエプラ」です。わざわざお店に行かなくても、プロの不動産屋にチャットやLINEで気軽に相談できます。対面では言いにくいことでも相談しやすいです!

「借金歴があり心配」「審査に落ちた」などの相談にも、親身に対応してくれます。審査に詳しい営業マンも紹介できるので、お部屋探しと入居審査をまとめて対策できます!

スーモやホームズには載っていない未公開物件もあるので、審査に通りやすいお部屋に絞っても、選択肢が多いです。

深夜0時まで営業しているので、かなり便利です。忙しくてお店に行けない人にもおすすめです!

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入居審査で見られる5つのポイント

入居審査で見られる5つのポイントを紹介します。大家さんや管理会社によってはかなり厳しくチェックされます。

①収入に対する家賃は妥当か
②会社名、職種、勤続年数、年齢
③引っ越し理由
④見た目は普通か
⑤話し方や雰囲気

①収入に対する家賃は妥当か

収入に対して家賃が高すぎると、審査に通りにくくなります。一般的に適正な家賃は「月の手取りの3分の1」以下とされています。

例えば、月の手取りが24万円の人は、家賃は8万円以下に抑えるべきです。以下の表も参考にしてみてください。

必要な月の手取り 家賃の目安
18万円以上 6万円
24万円以上 8万円
27万円以上 9万円
30万円以上 10万円

過去に家賃滞納に苦労した大家さんの物件や、家賃が1DKでも10万円を超えるようなグレードの高い物件では、より厳しく審査されます。

②会社名、職種、勤続年数、年齢

安定したイメージのある中堅の公務員や正社員は、審査で有利です。ただし、勤続年数が浅かったり高齢すぎると、審査が難しくなります。

フリーランス(個人事業主)や自営業の人や、キャバクラやホストなどの水商売だと、収入が不安定なイメージがあるので審査が厳しくなります。

無職で賃貸を借りるのはもっとも大変です。仕事が決まっている人であれば、内定通知書などを出せば審査は通りやすいです。

③引っ越し理由

引っ越し理由があいまいだと、不審がられて入居を断られます。犯罪や風俗店の拠点にされると、他のお部屋の住民にも影響が出るからです。

一人暮らしなのに何部屋もある間取りに申し込んだり、ファミリーなのに狭いお部屋に申し込むときは、かなり細かくヒアリングされます。

「そろそろ更新時期なので」「通勤時間短縮のため」など、貸す側が納得できる理由なら特に問題はありません。

④見た目は普通か

身なりが奇抜だったり不潔にしていると、入居中にお部屋を大切に扱ってくれるか心配されてしまいます。退去時には原状回復費用のトラブルが起きがちだからです。

人柄などは、主に不動産屋が判断します。入居後にトラブルを起こす人を、大家さんや管理会社に紹介できないからです。内見などで不動産屋と接するときの服装は、整えておきましょう。

⑤話し方や雰囲気

態度が悪い人や交渉しすぎる人は、入居を断られてしまいます。入居後にトラブルを起こす可能性が極めて高いからです。

内見や電話対応では物腰柔らかに接しましょう。また、交渉したい内容があるときは引き際も見極めましょう。

入居審査を通りやすくする4つのコツ

審査を通りやすくするコツを4つ紹介します。

・連帯保証人を立てる
・代理契約で申し込む
・貯金残高を示す
・副収入を示す

連帯保証人を立てる

大家さんは、家賃が払えるかどうかをもっとも心配しています。もし借主が支払えなくても、代わりに払える人が用意できれば審査に有利です。

収入のある両親>兄弟姉妹の順で、連帯保証人を引き受けてくれるように相談しておきましょう。ちなみに、どのお部屋でも緊急時の連絡先は必要です。あわせて相談しておいてください。

連帯保証人が立てられるなら、保証会社を使わないお部屋も借りられます。保証会社を使わなければ、信用情報なども照会されないので、審査には影響しません。

中には、保証会社を使うのに連帯保証人を立てる必要が生じるお部屋もあります。連帯保証人が立てられるかは重要なので、不動産屋には最初に伝えてください。

代理契約で申し込む

自分の名義で審査に通らない人は、親に契約してもらう手段もあります。賃貸業界では、契約する人とは別の人が住むことを「代理契約」と言います。代理契約できるお部屋は限られます。

連帯保証人を立てられる場合は、契約名義人をお願いする可能性も話しておくとスムーズです。

貯金残高を示す

無職の人が自分の名義で賃貸物件を借りる場合は、ほぼこの手段です。貯金が「家賃の2年分」程度あれば、無職でも残高審査してもらえる可能性があります。

家賃が8万円の物件なら、8×24ヶ月分=192万円以上が目安です。残高審査してもらえる物件は限られます。また、会社によって必要な預金の額は異なるので要注意です。

副収入を示す

メインの収入だけだと基準に足りない場合は、副業収入や家賃補助などの定期的に入ってくる金額を示せば、審査で有利になります。

メインの収入だけでしか審査できないケースも多いですが、大家さんや管理会社が安心しやすくなるので、副収入があれば不動産屋に伝えたほうが良いです。

わざわざ言わなくて良いケースもあるので、しっかり不動産屋のアドバイスを受けてください。

入居後の滞納や借金はいつバレる?

家賃滞納は即日でバレます。引落しの場合は、引き落とせないとすぐ連絡が来ます。保証会社を使っている場合は、会社によっては取り立てがかなり厳しいです。

緊急連絡先や連帯保証人にも連絡が行きます。お部屋を決める際には、急に収入が無くなっても2~3ヶ月は払える家賃で決めるのが理想的です。

借金がバレるきっかけは主に取り立てです。返済が滞ったまま放置すると、回収のために連絡が山ほど来ます。督促の手紙を家族に見られたり、職場にも連絡が来ます。

借金をしていても借りられるお部屋は多いです。お部屋を決める際は、入居審査に通るかどうかとあわせて、入居後に滞納せず支払える家賃かも気にして探しましょう。

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